中国小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业，是国民经济和社会发展的生力军。为小微企业创造便捷的融资条件和优质的金融服务，关乎经济内生动能的修复与提振。
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2026年5月，金融监管总局印发了《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，明确提出推动小微企业金融服务“稳投放、优结构、提质量、可持续”，提升民营企业金融服务水平，助力经济持续稳中向好，激发高质量发展的动力活力。
然而，中国经济信息社与中国建设银行联合发布的“普惠金融-小微指数”2026年一季度报告显示，小微企业融资效率稳步走高，与此同时，服务供给的精细化程度亟待同步跟进，普惠金融数字化转型中优化服务结构的需求迫切。
1.小微融资效率指数和供给指数上升
2026年一季度，小微企业融资效率指数升至217.18点，环比上涨0.70%。小微融资效率指数表征小微企业融资的时间效率及便利程度，指数上升说明：金融机构以更简流程、更快响应推动服务提质增效，线上化贷款产品的普及显著缩短了批款周期，小微企业融资的便捷度与时效性切实提升。
小微融资供给指数升至214.11点，环比增长1.38%。融资供给指数从覆盖、获取和流动性三个方面，分析金融机构对小微企业融资供给情况，指数上升说明：普惠小微贷款投放稳增，小微企业融资供给充裕。
2.小微金融服务可得指数上升，服务质量指数下降
小微服务指数，旨在考察金融体系为小微企业提供普惠金融服务的能力和水平，包括可得指数和质量指数。可得指数反映小微企业对于普惠金融服务的可获得性，质量指数反映小微企业获得的普惠金融服务质量。
2026年一季度，小微企业金融服务可得深度较上季度有所上升，可得广度、可得成本略有下降。具体来说，可得广度为198.92点，环比下降0.01点，较上季度基本保持一致；可得深度为265.06点，环比上升2.68%；可得成本为136.53点，环比下降0.24%。与此同时，小微服务质量指数却降至108.53点，环比下降3.81%。其中，满意度和服务效率分别环比下滑9.42%和3.69%。报告受访企业对金融机构产品丰富度和人员服务质量的认可度有所下降，成为拖累服务质量的主因。
3.“数字化提速”与“服务需升温”如何平衡
近年来，银行等金融机构大力推进数字化转型，标准化线上贷款产品快速普及，批款效率大幅提升。然而，小微企业特别是制造业、建筑业等领域的融资需求往往涉及供应链金融、设备抵押、应收账款保理等复杂场景。部分银行的线上化产品仍以标准化、通用化为主，在服务专业化和个性化方面存在不足，导致这些业务难以被标准化线上模型完全覆盖，仍需线下客户经理的深度对接与专业服务。
公开数据显示，2024年全国银行业金融机构线下网点数量净减少近504家，部分国有银行员工总数下降。“线上化提速”与“线下服务收缩”并行的趋势下，部分客户对服务的精细度与专业感知尚未同步跟上。金融机构在推进数字化转型的同时，需警惕“去人工化”可能带来的服务温差，重塑有速度更有温度的服务范式。（程欣，西南财经大学金融学院、中国金融研究院教师）
