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3月10日， 银保监会发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称“通知”)，要求各银保监局、各银行业金融机构深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期6个月(2023年3月15日至2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
不法贷款中介是与合法贷款中介相对应而存在的专门从事贷款牵针引线的信贷“掮客”。不法贷款中介往往披着合法外衣或不具备合法资格赤膊上阵，与银行机构相关信贷管理人员相互勾结，不断挖坑和设计种种套路，它是从中小企业或贷款人身上以索取高额手续费为目的的贷款中介组织或个人。现在这种不法贷款中介组织在全国绝大部分城市不同程度地存在，他们事实上已成长为一支隐形的、地下的银行“信贷大军”，对社会信贷市场秩序产生不小的影响。
具体来看，不法贷款中介滋生的社会金融危害表现在三方面：
其一，导致信贷投放弄虚作假，使不少不具备贷款资格或条件的企业和个人蒙混过关，加大了银行信贷风险隐患。比如此次《通知》披露20亿元不法贷款中介案显示，丁某某与其关联人通过注册空壳公司并转让、提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款形成资金池等手段，实施帮助他人套取经营贷、提供基于购置房屋和其他资金需求的多种中介服务等违法行为，涉及银行信贷业务超过20亿元，给银行信贷经营安全造成了巨大的隐患。
其二，将会导致信贷成本被极大拉高，加重信贷成本负担，对融资贵顽疾起到了推波助澜的作用。比如此次通知披露的案件显示，丁某某提供短期垫资服务，借款人出于购房或者偿还高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已购房产抵押、经丁某某等人包装申请经营贷，贷款资金受托支付全额流向丁某某个人账户。丁某某扣除前期借款和利息(年化利率一般超过36%)后，再将差额转回借款人。也就是所谓提前收取贷款人的“砍头息”，使贷款人到手贷款大幅缩水。
其三，扭曲了正常的银行信贷市场秩序，加大了普通人贷款的难度，也容易诱发银行信贷工作人员的腐败行为，恶化整个银行信贷生态。由于不法贷款中介的活跃，他们通过非正当手段打通银行信贷审批关节，并通过虚假包装等形式使贷款企业(人)获得贷款，这样会形成不良社会效应，一些达不到贷款条件的企业(个人)总是千方百计通过不法贷款中介牵线来达到贷款目的，久而久之扭曲了银行正常信贷市场秩序，形成了有贷款需求找不法贷款中介的不良社会金融氛围，对整个社会信贷生态带来不利影响。
总之，银保监会发布通知向不法贷款中介集中开火，是大快人心之事，不仅能有效惩治不法贷款中介的不法行为，保护贷款人的利益，最终为维护我国银行信贷市场秩序稳定、净化信贷生态等起到强大的推动力。希望全国各地银保监机构以及商业银行按照通知要求，主动抓好落实工作，精心做好各项准备，严格开展专项治理，并与有关部门加强联系，建立信息交流平台，形成整治合力，寻找所有不法贷款中介不法行为的蛛丝马迹，对不法贷款中介的不法行为严厉打击，决不心慈手软。
作者系中国地方金融研究院研究员
（文章来源：国际金融报）
