存钱还需收入证明？近日，“女子存5万被要求提供收入证明”成为了微博热门话题。据媒体报道，湖州一位女士发布视频称：去银行存5万元，被工作人员询问工作地、资金来源，并被要求出具收入证明。此事，引发了众多网友关于银行存取款业务的热议。
来源：微博
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对此，中国证券报记者致电浙江湖州及北京地区多家银行网点了解到，各家银行对于存取款的手续要求有所差异。但十余家银行工作人员均对记者表示，不需要客户提供收入证明。
不需出具收入证明
部分银行询问大额资金来源或用途
“没接到任何通知，存取款都不需要储户提供收入证明。”北京地区工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的网点工作人员均对记者表示，存取款携带身份证、银行卡等材料即可办理。此外，湖州地区多家银行网点工作人员在记者致电询问时，也表示存取款不需出具收入证明。
招联金融首席研究员董希淼在接受中国证券报记者采访时分析，“这应该是储户和银行柜员之间沟通不顺畅造成的，可能存在误会，银行柜员可能是要证明储户的收入情况，但不需要提供纸质收入证明。在实践中，即便是存款30万元，也几乎没有这种情况。”
尽管不需要收入证明，但在记者调研过程中，部分银行工作人员向记者询问了资金来源或用途。
“一般来说，5万元以上的存取款是需要问资金来源或用途的，收入证明暂时不需要。”招商银行湖州分行工作人员对记者说。
“取款30万元以上，需要问取钱用途，并经过领导审批。”建设银行湖州八里庄支行工作人员对记者表示，存款的话，携带身份证、银行材料即可办理。丹东银行总行工作人员也对记者表示，不需要储户提供收入证明，但存款达5万元以上，需向客户询问资金来源。
此外，也有银行工作人员向记者表示，大额现金的存取需提前预约。
招商银行北京分行某客户经理对记者表示，据分行规定，办理大额现金存取业务时，可能向客户确认存款来源、取款用途等。“由于网点库存有限，为确保您提款成功，如果您支取人民币超过20万元（含），请您提前一天（16:00前）以电话等方式向经办网点预约。”该客户经理说。
对于特定的大额存单业务，建设银行湖州青铜路支行工作人员对记者说，存3年期30万元以上的大额存单，需提前向银行报备身份证信息，目的是向省行录入白名单，提前预约大额存单的额度。而一年期、两年期的30万元以上存款则不需要报备。
规范金融机构客户尽调
客户存取款时为何会被询问？2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起实施。
《办法》指出，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
来源：中国人民银行网站
2022年2月，相关部门表示，该办法因技术原因暂缓施行。在答记者问中，人民银行有关负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。
对此，董希淼表示，根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。银行要加强对员工的培训，提高员工规范服务的意识和能力，而且银行之间标准最好也能够更加统一。对于不同的储户、不同的场景，银行会有不同尽职调查的必要。
来源：中国证券报·中证网 作者：张佳琳
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